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Que font les banques de la Réserve fédérale ?

En 1913, la loi sur la Réserve fédérale a créé le Système de réserve fédérale (FRS), une entité gouvernementale indépendante qui servirait de banque centrale au gouvernement américain. Outre le conseil des gouverneurs, le conseil d’administration et le Comité fédéral de l’open market (FOMC), la loi a formé 12 banques de la Réserve fédérale réparties sur l’ensemble du territoire américain. Ensemble, la mission des banques est de fournir à la nation une politique monétaire stable et un système financier sûr et flexible, mais que font réellement les banques de réserve ?

Points clés à retenir

  • Le système de la Réserve fédérale américaine mène la politique monétaire du pays et réglemente ses institutions bancaires.
  • Le système est composé de 12 banques régionales membres de la réserve, chacune d’entre elles se concentrant sur sa zone géographique particulière, en coordination avec la Fed de New York.
  • Elles sont basées à Boston, New York, Philadelphie, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas et San Francisco.

Un réseau de banques fédérales régionales

Les 12 banques de réserve supervisent les banques régionales membres, protègent les intérêts économiques régionaux et veillent à ce que le public ait son mot à dire dans les décisions des banques centrales. Bien que les banques de la Réserve fédérale ne poursuivent pas de but lucratif, elles tirent leurs revenus des intérêts sur les titres d’État acquis dans le cadre des mesures de politique monétaire de la Fed et des services financiers fournis aux institutions de dépôt. Chaque année, après avoir comptabilisé les dépenses opérationnelles, les banques régionales reversent au Trésor américain tout excédent de recettes. Dans l’ensemble, ces banques régionales sont impliquées dans quatre tâches générales : formuler la politique monétaire, superviser les institutions financières, faciliter la politique gouvernementale et fournir des services de paiement.

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Faciliter la politique monétaire

Les banques régionales appliquent les politiques monétaires que le conseil d’administration fixe en veillant à ce que toutes les institutions de dépôt – banques commerciales et mutuelles d’épargne, associations d’épargne et de crédit et coopératives de crédit – puissent avoir accès à des liquidités au taux d’escompte en vigueur. Ils aident également le FOMC et la Réserve fédérale en contribuant à la formulation de la politique monétaire. Chaque banque régionale dispose d’une équipe de chercheurs qui collecte des informations sur sa région, analyse les données économiques et étudie l’évolution de l’économie. Ces chercheurs conseillent les présidents des banques régionales sur les questions de politique qui, ensuite, diffusent les informations à leurs circonscriptions afin de sonder l’opinion publique.

Surveillance des institutions membres

Le Conseil des gouverneurs délègue la plupart des responsabilités de surveillance des institutions membres aux banques de réserve, qui sont chargées de procéder à des examens sur place et hors site, d’inspecter les banques à charte d’État et d’autoriser les banques à devenir des banques à charte. Ils veillent également à ce que les institutions de dépôt maintiennent un taux de réserves approprié, c’est-à-dire l’exigence de définir la proportion de dépôts qui doivent être gardés en réserve sous forme d’espèces. En outre, les banques de réserve sont chargées de rédiger des règlements pour les lois sur le crédit à la consommation et de veiller à ce que les communautés aient accès à un crédit suffisant auprès des banques.

Au service du gouvernement

Les banques de réserve fournissent également des services financiers au gouvernement fédéral en assurant la liaison entre le département du Trésor et les institutions de dépôt. Les banques régionales perçoivent l’impôt sur le chômage et l’impôt sur le revenu, les droits d’accises à déposer au Trésor et émettent et remboursent des obligations ainsi que des bons du Trésor dans les allocations spécifiées afin de conserver le niveau souhaité de réserves bancaires. En outre, les banques de réserve tiennent les comptes de transaction et d’exploitation du département du Trésor en détenant des garanties pour les organismes gouvernementaux afin de sécuriser les fonds actuellement en dépôt auprès d’institutions privées. Les banques effectuent également des paiements d’intérêts réguliers sur les obligations gouvernementales en cours.

Services aux institutions de dépôt

La distribution de papier-monnaie aux institutions de dépôt à charte est une autre des tâches des banques de réserve. Les excédents d’espèces sont déposés auprès des banques de réserve lorsque la demande est faible ; lorsque la demande est forte, les institutions peuvent retirer ou emprunter auprès des banques. Les banques régionales disposent de l’infrastructure électronique nécessaire pour traiter les virements électroniques, en déplaçant les fonds entre leurs 7 800 institutions de dépôt. En outre, les banques de réserve sont un système de compensation de chèques qui traite 18 milliards de chèques par an et les achemine vers la bonne institution de dépôt. Les banques de réserve fournissent également des chambres de compensation automatisées qui permettent aux institutions de dépôt d’échanger des paiements afin d’effectuer des dépôts directs de salaires et des versements hypothécaires.

Souvent appelé « banque pour les banques », le réseau des banques de réserve exécute les ordres de la Fed, apporte son soutien aux banques membres dans tout le pays et cultive des pratiques bancaires sûres. De nombreux services fournis par ces banques sont similaires aux services offerts par les banques ordinaires, sauf que les banques de réserve fournissent ces services aux banques plutôt qu’aux particuliers ou aux entreprises. Les banques de réserve détiennent des réserves de liquidités et accordent des prêts aux institutions de dépôt, font circuler la monnaie et fournissent des services de paiement à des milliers de banques. Sans ces banques régionales, la Réserve fédérale ne serait pas en mesure de sanctionner ses politiques dans tout le pays, de gouverner les milliers d’institutions de dépôt ou de s’assurer que la banque centrale entend la voix des habitants de chaque région lorsqu’elle prend des décisions politiques. Ce sont les agents fiscaux et les bras opérationnels de la banque centrale.
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